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房屋貸款

只要證明自己的還款能力,例如任職於知名企業、軍公教人員等等,銀行是非常願意借錢給你的。申請房屋貸款最重要的前提就是自己的信用狀況。地段不好的房市冷門屋,不僅房屋貸款成數壓低到6成,有些銀行甚至婉拒,如果消費者有固定的收入、沒有信用不良的紀錄,申請房屋貸款的時候一定要特別留意。

官方所釋出的優惠利率房屋貸款,貸款方案有的有額度限制、有的會隨郵局兩年期定期儲金利率機動調整、有的有貸款限制。房市買氣低迷,銀行辦理房屋貸款款,挑屋愈來愈嚴格,房屋貸款最忌欠繳信用卡、現金卡、信用貸款、房貸等記錄,或是信用破產等等,房貸是相當大的利息收入來源,只要財力好,銀行是很願意為民眾積極爭取房貸的。

下列五種冷門屋擔保品品質不佳、轉手性也不好,因此成為房屋貸款不易,或婉拒房屋貸款的物件:

地區偏遠住宅:銀行主管說,偏遠地區的房子,市場流通性差,例如,中南部一些鄉鎮地區的房子,大部分銀行都不接受申貸。

山坡住宅:針對山坡地的房子,銀行主管指出,這類住宅的土地價值,相對較低,房市行情不好,買氣更淡,轉手不易,銀行大多會壓低貸款成數,甚至不願意提供貸款。
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工業住宅:工業用地的房子,有使用上的限制,在房地產市場中,屬於小眾市場,轉手不易,銀行大多婉拒房屋貸款。

環境不良住宅:周邊有嫌惡設施的房子也是銀行婉拒房屋貸款的標的,像是焚化爐、高壓電塔、廟宇、墳園福地。這類住宅在房市好都不一定好賣,碰到房市差接手買家更少,民眾提供這類住宅做擔保品,向銀行房屋貸款承擔的潛在風險過高。

淹水土石流住宅:天災一來往往受災嚴重的地區,也是銀行房貸關門的標的,房市不景氣市場買氣不佳,民眾如果購買轉手不好的冷門屋,如兇宅、海砂屋、輻射屋,淹水土石流房屋嚴重受損,很多銀行根本不接受房屋貸款。淹水土石流的房子,行情上漲不易,風雨一來成為水鄉澤國,這類具有重大瘕疵的房子,市場上會引發買賣糾紛,銀行才會婉拒貸款。想要向銀行貸款,也可能面臨借不到錢的窘況,籌錢壓力沉重。■貸款試算利率表

目前房貸市場大概有六種基本房屋貸款如下:

指數型房貸:指數型房屋貸款的利率參考準是由個別選擇大型金融機構的利率為依據,訂出平均指數再往上加碼,加碼的幅度則視客戶的信用狀況與房屋坐落區段而定。
 
理財型房貸:理財型房屋貸款是依房屋的市值,由銀行提供給房貸客戶一個循環額度,透過存款與貸款戶頭合而為一的設計,增加客戶資金調度的靈活性。
 
保險型房貸:保險型房貸是結合房屋貸款與保險的房貸商品,主要是協助房貸客戶在面臨疾病或意外導致自己或家人繳不出房屋貸款時,可由保險公司以理賠金額度將剩餘的貸款繳清。

綜合型房貸:綜合型房屋貸款是指結合了傳統分期付款房貸與理財型房貸兩種特色的房貸商品,讓客戶可以自由搭配,以便在固定的房貸支出下,可以達到節省利息及彈性理財的雙重需求。

固定利率房貸:在固定利率期間,不管當時市場利率繼續走跌或揚升,利率都在原來簽約的範圍中。

抵利型房貸:這是結合存款與房屋貸款帳戶的產品,只要有多少的存款餘額,就會有多少的房貸可以不用付息。
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